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全国首家投资管理型村镇银行揭开面纱
来源:21世纪经济报道 发布日期:2019-9-19 点击次数:575

2019年4月,常熟农商银行收到中国银保监会《关于筹建兴福村镇银行股份有限公司的批复》,获准在海南省海口市筹建兴福村镇银行股份有限公司(以下简称“兴福村镇银行”)。这是《中国银监会关于开展投资管理型村镇银行和“多县一行”制村镇银行试点工作的通知》发布以来,银保监会批准的首家试点机构。

今年7月,中国银保监会批准兴福村镇银行开业,9月19日,兴福村镇银行正式开业。

根据兴福村镇银行发展规划,未来该行将继续保持“支农支小”战略定力,在服务好海南三农产业、小微经济的同时,通过批量组建、探索并购等方式,进一步优化“兴福”系村镇银行全国布局,以普惠金融模式助力乡村振兴和精准扶贫实施。

多位业内人士指出,随着兴福村镇银行获批,有助于从品牌和区位上进一步打开常熟农商银行和“兴福”系村镇银行的未来业务发展空间。

常熟农商银行表示,兴福村镇银行作为全国首个获批的投资管理型村镇银行,将始终坚定支持兴福村镇银行打好“改革牌”,深化差异化、特色化、集约化发展新路径,以服务三农、服务小微、服务乡村振兴、服务精准扶贫为主线,为振兴中西部地区经济发展做出更大贡献。

农村金融改革探索者

资料显示,常熟农商银行成立于2001年11月28日,总部位于江南“鱼米之乡”——江苏常熟,是全国首批改制成立、首批A股上市的农商行。成立以来,该行坚守支农初心,牢记支小使命,深耕县域、专注小微,与国有银行、股份制银行错位竞争,持续探索构建“支农支小”的敢贷、愿贷、能贷、会贷机制,支持了一大批小微企业和个体经营者创业、发展和壮大。目前,常熟农商银行在江苏省共有营业网点154家,并参股6家农村金融机构。截至2019年6月末,常熟农商银行资产总额1758.58亿元、存款总额1297.72亿元、贷款总额1035.34亿元。

作为全国首批农村金融改革试点机构,常熟农商银行秉承“敢闯、敢试、敢为”的创业精神,率先引进国有大行——交通银行作为战略投资者,借力引资实现引制,推动该行在保持小银行治理特色基础上,进一步提升了公司治理水平。

常熟农商银行在积极发挥地方金融主力军作用的同时,率先探索走出注册地开展跨区经营,2008年在江苏海门设立首家异地支行,目前布局江苏省10个地级市。在设立异地分支机构的过程中,常熟农商银行坚持“离土不离乡”“贷款不出机构所在地”原则,不断向县域、乡镇和农村下沉服务重心,以审慎稳健的经营理念,复制推广“支农支小”发展模式,逐步发展成为一家特色鲜明的区域性农村金融机构。

经过多年探索、实践和总结,常熟农商银行已初步摸索出了一条符合县域农村金融特点的发展模式——态度鲜明地始终高举支农旗帜,支农的政治方向不变,支农的工作力度不减,当好金融支农主力军;始终坚持符合农村金融机构自身特点的市场定位,在客户选择上牢固恪守“三农两小”定位,坚定地走差异化的错位发展之路;始终坚持扎根农村市场发展不动摇,把农村市场作为选点、布局、深耕的主渠道与主战场,踏踏实实地做服务小微客户的“草根银行”。

截至2019年6月末,常熟农商银行支持贷款客户超25万户,户均贷款约40万元,其中个体经营户、农户为主体的“三农”小微客户占比超97%。常熟农商银行母行贷款投向小微企业和涉农领域的比例均在7成左右,是注册地金融机构中贷款户数最多、户均贷款额最小、投放实体经济比例最高的“支农支小”主力军。

特色小微贷模式成就普惠金融大事业

常熟市1200多平方公里土地上有150多万常住人口,聚集了30多家银行同业,经过长期的实践和摸索,常熟农商银行日益深刻认识到做好三农领域和小微企业金融服务才是农商行安身立命之本,在改制之初就以公司章程的形式明确服务“小企业和小微企业”的市场定位,并在机制上不断予以强化和明晰,开创了“支农支小”的“常农商发展模式”。

常熟农商银行积极落实银保监会小微企业金融服务要求,2009年成立事业部制的小微贷款专营机构,实行“行中行”的独立运作模式,组建了1500多人的微贷 “青年军”,打造专业化、可复制、业内领先的微贷技术,并在实践中将微贷技术与“信贷工厂”有机结合,借助于金融科技赋能,实现贷款从申请到提款的全流程业务操作缩短至48小时以内,最快实现当天放款。

与此同时,常熟农商银行还从资源配置、绩效考核、风控创新等方面进行改革和优化,确保市场定位在复杂的市场环境和竞争中不变形、不走样。正是基于微贷技术的 “送上门”金融服务,常熟农商银行成为上市银行中为数不多零售贷款余额占比50%的商业银行。

随着业务发展,常熟农商银行也获得了资本市场的认可。2016年9月,常熟农商银行在上海证券交易所挂牌上市。受益于差异化市场定位和第一大股东交通银行的鼎力支持,上市3年来,常熟农商银行的利润增长率、贷款不良率、拨备覆盖率等主要指标,始终保持在上市银行第一梯队,股票估值水平也跻身行业前列。

在中国银行业协会 2018 年度“陀螺”评价体系中,常熟农商银行综合得分和公司治理单项得分居县级农商行首位。根据英国《银行家》杂志最新排名,常熟农商银行入选全球银行品牌价值和全球千强银行“双五百强”。

金融精准扶贫领域实践者

常熟农商银行是率先批量化组建村镇银行的银行机构。从2007年在湖北咸丰设立第一家村镇银行,到2012年启动村镇银行批量化组建工作,针对中西部地区金融供给相对不足的实际,常熟农商银行立足普惠金融探索与实践,依托发起设立村镇银行复制推广“常农商微贷模式”,先后在湖北、江苏、河南、云南四省发起设立30家“兴福”系村镇银行。

常熟农商银行作为“兴福”系村镇银行的主发起行,2014年就成立了专门的村镇银行管理总部,通过事业部、专业化管理模式加强对村镇银行管理与指导,复制发起行的小微贷款技术,形成了特色化的“兴福微贷模式”。同时,发起行为村镇银行开发了涵盖核心业务、支付结算等8大业务领域的70个独立系统,累计为村镇银行输送100名管理干部和业务骨干。截至2019年6月末,30家“兴福”系村镇银行存款总额133.14亿元,贷款总额147.02亿元,贷款户数8.3万户,户均贷款18万元,总体不良率低于1%。

兴福村镇银行的获批,标志着常熟农商银行在村镇银行事业部管治模式基础上又向前迈出了坚实一步。兴福村镇银行作为独立的子公司开展经营管理,除了发展自身业务外,还将作为“兴福”系村镇银行的管理与服务机构,着力强化村镇银行人才、科技、运营、风控等服务体系建设,不断提高集约化管理和专业化服务水平。

在提升公司治理方面,一方面,兴福村镇银行将指导下辖村镇银行完善公司治理体系,优化村镇银行运行机制,不断提高公司治理有效性。另一方面,兴福村镇银行将从股东资格准入、股东行为规范、股权登记转让、关联交易等方面,进一步规范和优化村镇银行股权管理。

在强化市场定位方面,兴福村镇银行将确保现有和新设的村镇银行坚守“支农支小”战略定位,充分发挥专业优势,进一步完善服务三农和服务小微企业的经营机制,深度激活农村金融服务市场。

在资金支持方面,兴福村镇银行将作为独立的运作主体开展资金筹集,发挥集中力量办大事的优势,进一步拓宽村镇银行资金渠道,解决村镇银行面临的资金来源不足问题。

在人才队伍支持方面,兴福村镇银行作为新型法人机构,将借助海南自贸试验区的区位优势,在更高平台上吸引更多专业人才投身村镇银行普惠金融事业。同时,兴福村镇银行将探索组建独立的人才培训基地,以中长期发展目标推进人才梯队建设,着力提高员工综合素质,夯实兴福村镇银行稳健高质量发展的人才基础。

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